為貫徹落實《廣東省人民政府關于培育發展戰略性支柱產業集群和戰略性新興產業集群的意見》（粵府函〔2020〕82號）和《廣東省進一步支持中小企業和個體工商戶紓困發展的若干政策措施》（粵府辦〔2022〕6號），助力廣東省加快建設現代產業體系，實現制造強省的總體目標，并進一步加大對廣東省中小企業紓困幫扶力度，促進中小企業平穩健康發展，廣東省工業和信息化廳、交通銀行廣東省分行（以下簡稱“省工業和信息化廳”“省交行”）開展政銀合作，推出面向戰略性支柱產業集群、戰略性新興產業集群（以下簡稱“戰略性產業集群”），助力中小企業成長的綜合金融服務方案。
一、實施目標
省工業和信息化廳、省交行推進各地工信部門和省交行轄內機構加強政銀合作，強化信息共享和政策協同，在政策、平臺、產品、服務等方面為企業提供支持，“十四五”期間向我省戰略性產業集群企業給予綜合融資金額3000億元（指人民幣，下同），加快推進戰略性產業集群、“小升規”及培育企業、專精特新中小企業、專精特新“小巨人”企業等中小（民營）企業的融資服務，進一步支持中小企業紓困發展。
二、系列融資服務產品
（一）流動資金貸款。
1.經營貸
服務對象：產業集群和中小企業中因日常生產經營而有短期資金周轉需求的企業。
融資方案（產品）：支持企業經營周轉所產生的融資需求。在合理估算企業營運資金總量和缺口基礎上，結合經營規模、經營周期、營運效率、償債能力、財務狀況等因素確定貸款金額，對于資金周轉頻繁的企業可提供多次提款、逐筆還款、循環使用的可循環流動資金貸款。其中：短期流動資金貸款期限最長不超過1年，中期流動資金貸款期限為1-3年；貸款額度根據企業實際需求確定，利率最低至同期限LPR。
2.普惠E貸
服務對象：有短期融資需求、誠信納稅或能提供房產抵押的小微型企業及企業主。
融資方案（產品）：針對符合省交行普惠準入標準的借款人，依據實物資產、稅費繳納、基礎信息、金融資產以及其他可反映經營狀況及還款能力的信息，運用數據分析技術進行信貸評價，向借款人提供除固定資產貸款以外的線上融資服務。根據各類借款人不同特征，整合各類信息，給予統一綜合授信額度，最高可達1000萬元，利率最低至一年期LPR；授信期限最長10年，貸款期限最長3年。
3.“專精特新”企業貸
服務對象：國家級專精特新“小巨人”企業及廣東省專精特新中小企業。
融資方案（產品）：針對“專精特新”客戶制定專屬服務方案，企業無需抵押物即可獲得信用貸款。其中：國家級專精特新“小巨人”企業最高可獲得純信用額度3000萬元，廣東省專精特新中小企業最高可獲得純信用額度2000萬元。提供抵押物抵押率最高可放大至100%。
4.跨境樂業通
服務對象：在粵的港澳籍創業人士背景企業。
融資方案（產品）：對在粵港澳籍人士創業期間的企業經營周轉資金需求而量身打造的跨境樂業通項目制產品。最高信用額度200萬元，提供抵押物的抵押率最大可放大至100%，單戶授信敞口不超過1000萬元，貸款期限最長1年。
（二）產業鏈金融。
1.票據池
服務對象：持有票據數量較多的中小企業。
融資方案（產品）：為票據需求較大的包括汽車、家電、建材、醫藥、大宗原材料等行業企業及其上下游企業客戶提供票據池產品及票據托管、質押保管等應收票據管理服務，并可據此對接客戶的開立銀承、流貸、信用證、保函等各類融資業務辦理需求，實現客戶票據資源共享、提高其票據管理和使用效率，并降低貼現成本。票據池產品審批流程快，便利企業資金運籌，質押率最高可達100%，期限最長1年，利率參考同期票據市場價格確定。
2.快易貼
服務對象：持有商業承兌匯票、有短期融資需求的中小企業。
融資方案（產品）：通過占用核心企業授信額度，實現票據貼現融資，持票人無需授信，通過網銀辦理票據簽收、貼現申請、提示付款等操作自助貼現，實現全流程電子化，提高業務辦理效率。持票人貼現額度根據核心企業可用授信額度、持票人收票金額以及持票人資金需求確定，貼現價格一般低于普通流動資金貸款利率，期限最長1年。
3.快易付
服務對象：有短期融資需求、存在應收賬款的中小型供應商。
融資方案（產品）。中小型供應商無需申報授信、無需提供有效擔保品，僅需授權委托買方企業代理申請保理業務，代理簽署合同，通過占用買方企業額度為供應商批量放款。額度根據企業需求確定，利率最低至一年期LPR，期限最長1年。
4.經銷商快貸
服務對象：核心企業推薦的下游經銷商。
融資方案（產品）：以核心企業推薦經銷商“白名單”并基于核心企業提供的經銷商銷售、訂貨等數據，設定貸款模型，實現從客戶篩選、額度核定、授信審批、貸款發放、貸后管理的全線上業務辦理模式。貸款額度最高2000萬元，利率最低至一年期LPR，期限最長一年。
（三）固定資產貸款。
服務對象：因購買設備設施、擴大生產規模、上馬重大項目而產生大金額融資需求的企業，重點支持園區建設和孵化機構、集群核心企業或龍頭骨干企業、公共服務平臺企業等。
融資方案（產品）：為從事固定資產項目建設、經營或融資的企事業法人解決除項目資本金外的資金缺口，貸款額度根據企業項目具體需求確定，一般不超過總投資的70%，利率最低可參照同期限LPR，期限最長不超過15年。
（四）國際業務融資。
1.國內證+福費廷融資
服務對象：有國內支付需求的中小企業。包括但不限于貨款支付、工程建設、租賃租金、管理費用支出等多個領域產生的融資需求。
融資方案（產品）：通過國內證開立和福費廷融資配套服務，實現零賬期（買方款項遠期支付，賣方可提前回收現金流）。全流程支持線上操作，可自由選擇付息方，支持一筆開證分批結算。額度根據企業實際需求確定，期限一年以內，利率參考LPR波動定價。
2.跨境直貸
服務對象：有資金周轉需求的中小企業（除融資平臺及房地產企業外）。
融資方案（產品）：省交行協助企業利用現行外債政策，從境外機構直接獲取低成本融資資金，獲得最高不超過凈資產2倍的跨境融資規模，在粵港澳大灣區享受一次性外債登記試點優惠政策。具體額度根據企業實際需求確定，原則商期限三年以內，利率參考市場情況確定。
3.跨境銀團
服務對象：產業集群中有并購、重組等資金需求的企業。
融資方案（產品）：根據項目實際情況，在境外融資成本較為低廉時，省交行協調境內外分行組建跨境銀團，為企業提供金額大、貸款期限長、利率穩定、籌資時間短的資金支持。貸款額度、期限可根據項目實際需求確定，利率參考市場情況確定。
4.跨境發債
服務對象：產業集群中有加大投資規模和資本市場融資需求的企業。
融資方案（產品）：省交行通過與海外分行、交銀國際等專業化發債機構聯動，參與海外發債為企業拓寬融資渠，為企業提供評級、主承、路演、資金回流、匯率避險等一體化服務。與此同時，幫助企業在海外發債成功后將資金回流境內使用，拓寬企業籌資渠道。發債具體價格和服務期限根據客戶資質及市場情況確定。
三、保障措施
（一）加強溝通協調。
建立協調機制與信息共享機制。省工業和信息化廳、省交行分管領導為協調機制負責人，負責統籌推進我省戰略性產業集群企業（項目）融資服務工作。日常協調工作由省工業和信息化廳融資促進處與省交行普惠金融部共同負責。雙方各自負責系統內的工作協調，并采取必要措施，推動相關工作機制落實，形成合力。省工業和信息化廳及各地工信部門適時將我省戰略性產業集群企業（項目）、“專精特新”等企業名單提供給省交行及轄內機構。省交行普惠金融部每月定期向省工業和信息化廳融資促進處通報集群貸款情況。
（二）強化政策協同。
省工業和信息化廳及各地工信部門加強對戰略性產業集群相關企業技術改造等給予支持。有關地市工信部門可結合實際將本方案面向中小微企業服務產品納入當地中小微企業信貸風險補償資金支持范圍。
省交行優先支持戰略性產業集群融資需求，保障貸款投放額度，開通貸款綠色審批通道，加大對中小企業精準扶持力度，提供更多信用貸款支持，保障貸款審批效率。實施小微企業收費減免優惠政策，在小微企業貸款發放過程中不收取任何服務費用。聚焦戰略性產業集群進行產品創新，提升產業鏈金融的普惠性和可獲得性。搭建投貸聯動對接平臺，為戰略性產業集群初創企業提供債權融資、股權融資等服務。搭建跨境貿易金融平臺，發揮交行的國際化優勢，為企業提供高效便捷的跨境金融服務。
（三）進一步實施企業紓困政策。
貫徹落實國務院辦公廳下發《關于進一步加大對中小企業紓困幫扶力度的通知》（國辦發〔2021〕45號），對于受新冠肺炎疫情、洪澇災害及原材料價格上漲等影響嚴重的小微企業，加強流動資金貸款支持，按規定實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策。對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業貸款本息，給予臨時性延期償還安排，通過線下、線上等多種渠道，為企業延期還本付息申請提供便利，就企業需求合理安排延期時間，并免收罰息。同時，省交行將進一步持續關注國家及監管部門關于延期還本付息貸款的接續政策，做好政策銜接，不折不扣貫徹落實最新政策要求，確保相關工作平穩有序開展，始終高站位支持小微客戶經營穩定。
（四）加大宣傳培訓力度。
全省工業和信息化系統和交行系統共同加大本方案宣傳推廣力度，讓戰略性產業集群企業，特別是中小企業知悉、享受本方案項下專屬融資服務。
省工業和信息化廳在省中小企業人才培育項目中，為產業集群企業，特別是中小企業提供參訓名額，安排企業投融資等培訓子項目、內容。省交行為培訓班提供融資課程授課師資，為企業提供免費的綜合金融知識培訓。
