廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池管理辦法的通知

第一章 總則

第一條 根據(jù)《廣州市科技創(chuàng)新條例》等有關(guān)規(guī)定，為規(guī)范廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池）的管理，特制定本辦法。

第二條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池用于推動(dòng)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款支持，對(duì)合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。

第三條 本辦法所稱的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池是指廣州市科學(xué)技術(shù)局每年對(duì)上一年符合本辦法的貸款項(xiàng)目按規(guī)定可給予的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償核定后，在部門預(yù)算中每年安排資金規(guī)模控制在 2 億元以內(nèi)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)。

第四條 本辦法所稱的主管部門為廣州市科學(xué)技術(shù)局（以下簡稱市科技局）。

第五條 本辦法所稱的受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池日常管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)。

第六條 本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，且經(jīng)主管部門向社會(huì)公開征集、擇優(yōu)選定的銀行。

第七條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池重點(diǎn)支持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益的科技型中小企業(yè)，優(yōu)先支持承擔(dān)國家和省、市科技計(jì)劃項(xiàng)目的科技型中小企業(yè)。

第八條 本辦法所稱的科技型中小企業(yè)需符合以下條件：

（一）企業(yè)注冊(cè)地。在廣州注冊(cè)具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)；

（二）企業(yè)規(guī)模。要求最新一期的年度營業(yè)收入在人民幣 5億元以下；

（三）企業(yè)類型。

1. 承擔(dān)科技部、省科技廳及市、區(qū)科技主管部門科技計(jì)劃項(xiàng)目的企業(yè)。

2.國家部委、央企集團(tuán)以及在穗高校、科研機(jī)構(gòu)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)等以自身科技成果或引進(jìn)科技成果在穗設(shè)立的科技型中小企業(yè)。

3. 高新技術(shù)企業(yè)。

4. 國家科技型中小企業(yè)庫入庫企業(yè)。

第九條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的資金預(yù)算和使用遵循“自主申報(bào)、獨(dú)立審貸、精準(zhǔn)補(bǔ)償、損失后補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，并實(shí)行績效評(píng)價(jià)制度。

第二章 管理職責(zé)與分工

第十條 主管部門的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)工作成效對(duì)合作銀行進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，牽頭制訂相關(guān)制度性文件；

（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池受托管理機(jī)構(gòu)的遴選工作；

（五）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池監(jiān)督管理工作，包括對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，以及會(huì)同受托管理機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行進(jìn)行的跟蹤管理；

（六）對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目的企業(yè)進(jìn)行受理、審核；

（七）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十一條 受托管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)受理風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池合作銀行報(bào)送的貸款項(xiàng)目工作，報(bào)送符合本辦法的貸款項(xiàng)目至主管部門，會(huì)同合作銀行開展科技企業(yè)盡職調(diào)查工作，辦理科技貸款項(xiàng)目相關(guān)手續(xù)；

（二）會(huì)同合作銀行開展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)協(xié)助各合作銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償申請(qǐng)相關(guān)事項(xiàng)；

（三）核算、統(tǒng)計(jì)需補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目；

（四）提出風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池年度工作計(jì)劃；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)各合作銀行工作落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤管理；

（六）制定保密制度，做好合作銀行相關(guān)信息與數(shù)據(jù)的保密管理工作，避免發(fā)生信息泄露情況；

（七）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十二條 合作銀行的職責(zé)如下：

（二）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，發(fā)放貸款后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目，對(duì)報(bào)送貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（三）按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作；

（四）配合主管部門各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績效評(píng)價(jià)工作。

第三章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十三條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償對(duì)象為合作銀行。

第十四條 申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目的單個(gè)企業(yè)年度貸款總額不超過3000萬元，貸款期限不超過三年。

第十五條 貸款項(xiàng)目包括以信用方式，擔(dān)保方式，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押等方式申請(qǐng)的銀行融資產(chǎn)品，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)保或納入再擔(dān)保的項(xiàng)目。

風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的貸款項(xiàng)目中信用貸款部分超過50%，方可納入風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵押貸款、由企業(yè)實(shí)際控制人或股東提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保或非專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保取得的貸款，或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押取得的貸款。

第十六條 自本辦法實(shí)施后，對(duì)納入風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目列入中國人民銀行不良貸款等級(jí)為次級(jí)及以下的，并對(duì)該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)已出具生效裁判或已強(qiáng)制執(zhí)行立案超過30天，仍無法收回或足額收回，合作銀行可提出補(bǔ)償申請(qǐng)。

第十七條 不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

單一企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過該筆不良貸款余額的 50%,且合作銀行每年申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償總額不得超過該銀行當(dāng)年已報(bào)送貸款項(xiàng)目實(shí)際放貸額占資金池當(dāng)年實(shí)際放貸額的比例與每年最高風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金 2 億元之積，其余貸款本金損失、貸款利息損失均由合作銀行承擔(dān)。

第四章 申報(bào)要求及程序

第十八條 受托管理機(jī)構(gòu)須符合以下條件：

（一）注冊(cè)地為廣州且具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)；

（二）至少 5 名從事過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的人員，其中一名高管從事過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金全流程管理項(xiàng)目；

（三）有完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理制度；

（四）保持良好的財(cái)務(wù)狀況，沒有受過行政主管機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)重大處罰的不良記錄，嚴(yán)格按照委托管理協(xié)議執(zhí)行；

（五）其他國家和省、市法律法規(guī)的規(guī)定。

第十九條 受托管理機(jī)構(gòu)采取公開遴選確定，按照相關(guān)遴選程序規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 合作銀行必須具備以下條件：

（一）在廣州地區(qū)設(shè)有分行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)；

（二）對(duì)廣州地區(qū)科技信貸實(shí)施單獨(dú)的資金計(jì)劃政策、風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、免責(zé)考核政策、專項(xiàng)撥備政策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，有專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品；

（三）對(duì)廣州地區(qū)科技型中小企業(yè)信貸優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，具有科技信貸專門產(chǎn)品和創(chuàng)新機(jī)制。

第二十一條 合作銀行按照科技貸款專營政策，貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。

第二十二條 合作銀行按照以下程序執(zhí)行：

（一）發(fā)布指南。主管部門研究制訂并發(fā)布申報(bào)指南；

（二）材料申報(bào)。申報(bào)機(jī)構(gòu)根據(jù)申報(bào)指南及本辦法的規(guī)定和要求編制申報(bào)材料，進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)；

（三）專家評(píng)審。受托管理機(jī)構(gòu)受主管部門委托，邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人士組成專家評(píng)審委員會(huì)，進(jìn)行獨(dú)立評(píng)審，提出評(píng)審意見；

（四）社會(huì)公示。主管部門將擬合作銀行名單向社會(huì)公示。

第五章 基本操作規(guī)程

第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的主要操作流程：

（二）受托管理機(jī)構(gòu)將符合本辦法的貸款項(xiàng)目向主管部門進(jìn)行報(bào)送，經(jīng)主管部門確認(rèn)后，受托管理機(jī)構(gòu)發(fā)送貸款項(xiàng)目確認(rèn)書至合作銀行；

（三）貸款項(xiàng)目符合第十六條條件的，合作銀行于每年6月30日前向受托管理機(jī)構(gòu)遞交申請(qǐng)，由受托管理機(jī)構(gòu)審查，經(jīng)主管部門核準(zhǔn)后納入下一年度預(yù)算；（四）在補(bǔ)償資金到賬后，由合作銀行進(jìn)行清收等處置工作；

（五）對(duì)于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤珊献縻y行將所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁、執(zhí)行費(fèi)用等法定裁判活動(dòng)規(guī)定收費(fèi)后的全部資金）按照補(bǔ)償比例在收到此筆清收處置資金后的30個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送復(fù)核并按程序退回至市財(cái)政國庫；

（六）對(duì)于經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，由合作銀行按照法定程序核銷后報(bào)資金池受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。資金池受托管理機(jī)構(gòu)復(fù)核后，定期將相關(guān)情況報(bào)主管部門。

第六章 績效管理費(fèi)用與預(yù)算管理

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池委托管理費(fèi)用按年度納入市科技局部門預(yù)算，予以直接支付給受托管理機(jī)構(gòu)。委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)相結(jié)合，基本管理費(fèi)每年按人民幣200萬元予以撥付；績效管理費(fèi)按科技信貸當(dāng)年實(shí)際放貸額的萬分之六，最高不超過人民幣500萬元予以撥付。上述基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為所有受托管理機(jī)構(gòu)當(dāng)年管理費(fèi)總和，具體撥付條件與撥付費(fèi)用在資金池委托管理合同中約定。

第七章 監(jiān)督與管理

第二十五條 合作銀行須建立相關(guān)臺(tái)賬制度，妥善保管申請(qǐng)材料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)，對(duì)于合作銀行同一貸款項(xiàng)目申報(bào)多項(xiàng)市財(cái)政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其合作銀行資格，同時(shí)按照相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，移交有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。

第二十六條 設(shè)定以下兩個(gè)因素作為衡量合作銀行年度工作完成情況的重要參考依據(jù)：

（一）當(dāng)年報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池實(shí)際放款總額；

（二）當(dāng)年報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的科技型中小企業(yè)家數(shù)。

第二十七條 受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定于每年 3 月底前對(duì)合作銀行上年度服務(wù)科技型中小企業(yè)的成效進(jìn)行分析匯總，形成書面報(bào)告報(bào)送主管部門。